Інформація для споживача

Додаткова інформація на виконання вимог частини 1, 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»

Перелік послуг, що надаються фінансовою установою, порядок та умови їх надання 

Надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту. З порядком та умовами надання фінансової послуги в залежності від програми можна ознайомитись у розділі «Житлові програми».

Відповідно до п. 5) частини другої статті 3 Закону України "Про споживче кредитування", цей Закон не поширюється на кредити, що надаються виключно в рамках відповідних державних програм або програм органів місцевого самоврядування визначеному колу фізичних осіб і передбачають окремі, визначені такими програмами, умови кредитування, у тому числі виплату процентів за користування кредитом.  

Вартість, ціна/тарифи, розмір плати (проценти) щодо фінансових послуг залежно від виду фінансової послуги (програми), наявні та можливі схеми кредитування* Інформація про фінансову послугу (загальну суму зборів, платежів та інших витрат, які повинен сплатити клієнт, включно з податками, або якщо конкретний розмір не може бути визначений - порядок визначення таких витрат) 

 1. Програма: «Міська програма «Цільова програма забезпечення молоді міста Запоріжжя житлом» на 2018-2021 роки» (рішення Запорізької міської ради від 28.12.2020 № 25):

- Відсоткова ставка: 3% (позичальник, який виховує одну дитину, звільняється від сплати відсотків за користування кредитом; позичальникові, який виховує двох дітей, крім того, за рахунок бюджетних коштів погашається 25 відсотків суми зобов’язань за кредитом на момент застосування пільги; позичальникові,який виховує трьох і більше дітей – 50 відсотків суми зобов'язань за кредитом на момент застосування пільги.)

- Сума: розрахунок розміру кредиту здійснюється з урахуванням нормативної площі (21 кв. метр загальної площі житла на одного члена сім’ї та додатково 20 кв. метра на сім’ю) та найменшого показника експертної, договірної або граничної вартості житла, що придбавається;

- Строк надання кредиту: до 30 років, до досягнення пенсійного віку;

- Страховка: Страхування відповідальності позичальника перед третіми особами (Держмолодьжитлом) за несплату основної суми боргу за кредитом за умови порушення терміну прийняття в експлуатацію закінченого будівництвом об’єкта більш як на шість місяців (страховий тариф 4,4% від розрахункової суми кредиту без урахування страхового платежу, одноразово); Страхування від нещасних випадків (страховий тариф 0,2% від залишку зобов’язань з погашення кредиту на момент укладення договору страхування, щорічно протягом строку дії кредитного договору); Страхування предмета іпотеки від ризиків випадкового знищення, випадкового пошкодження або псування (страховий тариф 0,2% від вартості предмета іпотеки, визначеної сторонами в іпотечному договорі, щорічно протягом строку дії кредитного договору) ;

- Схема погашення кредиту: класична

- Штраф за несплату щомісячного платежу: 100 (сто) неоподатковуваних мінімумів доходів громадян за кожний випадок порушення (за невиконання або неналежне виконання вимог щодо контролю за фінансовим станом, щодо повідомлення місця реєстрації, щодо страхування предмету іпотеки, щодо компенсації витрат/збитків Кредитора; щодо інформування відділу обліку громадян про зняття з обліку; щодо сплати комісії за посередницькі послуги; щодо внесення змін та доповнень до укладеного договору іпотеки; щодо підтвердження дії договорів страхування;

- Пеня: подвійна облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несплаченого платежу, за кожний день прострочення, але не більше 15 відсотків суми простроченого платежу; Послуги нотаріуса: згідно тарифів за послуги нотаріуса; Послуги оцінювача: згідно тарифів за послуги оцінювача; Послуги банку (розрахунково-касове обслуговування): згідно тарифів за послуги банку.

2. Програма: «Обласна програма «Молодій запорізькій родині доступне житло» на 2018-2022 роки (рішення Запорізької обласної ради від 01.03.2018 № 66):

- Відсоткова ставка: 3% (позичальник, який виховує одну дитину, звільняється від сплати відсотків за користування кредитом; позичальникові, який виховує двох дітей, крім того, за рахунок бюджетних коштів погашається 25 відсотків суми зобов’язань за кредитом на момент застосування пільги; позичальникові,який виховує трьох і більше дітей – 50 відсотків суми зобов'язань за кредитом на момент застосування пільги.)

- Сума: розрахунок розміру кредиту здійснюється з урахуванням нормативної площі (21 кв. метр загальної площі житла на одного члена сім’ї та додатково 20 кв. метра на сім’ю) та найменшого показника експертної, договірної або граничної вартості житла, що придбавається;

- Строк надання кредиту: до 30 років, до досягнення пенсійного віку;

- Страховка: Страхування відповідальності позичальника перед третіми особами (Держмолодьжитлом) за несплату основної суми боргу за кредитом за умови порушення терміну прийняття в експлуатацію закінченого будівництвом об’єкта більш як на шість місяців (страховий тариф 4,4% від розрахункової суми кредиту без урахування страхового платежу, одноразово); Страхування від нещасних випадків (страховий тариф 0,2% від залишку зобов’язань з погашення кредиту на момент укладення договору страхування, щорічно протягом строку дії кредитного договору); Страхування предмета іпотеки від ризиків випадкового знищення, випадкового пошкодження або псування (страховий тариф 0,2% від вартості предмета іпотеки, визначеної сторонами в іпотечному договорі, щорічно протягом строку дії кредитного договору) ;

- Схема погашення кредиту: класична

- Штраф за несплату щомісячного платежу: 100 (сто) неоподатковуваних мінімумів доходів громадян за кожний випадок порушення (за невиконання або неналежне виконання вимог щодо контролю за фінансовим станом, щодо повідомлення місця реєстрації, щодо страхування предмету іпотеки, щодо компенсації витрат/збитків Кредитора; щодо інформування відділу обліку громадян про зняття з обліку; щодо сплати комісії за посередницькі послуги; щодо внесення змін та доповнень до укладеного договору іпотеки; щодо підтвердження дії договорів страхування;

- Пеня: подвійна облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несплаченого платежу, за кожний день прострочення, але не більше 15 відсотків суми простроченого платежу; Послуги нотаріуса: згідно тарифів за послуги нотаріуса; Послуги оцінювача: згідно тарифів за послуги оцінювача; Послуги банку (розрахунково-касове обслуговування): згідно тарифів за послуги банку.

3. Програма: «Обласна програма забезпечення житлом учасників антитерористичної операції та/або здійснення заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях,що здійснюються шляхом проведення операції Об’єднаних сил (ООС)Запорізької області на 2018- 2022 роки» (зі змінами) (рішення обласної ради від 01.03.2018 № 67)»:

- Відсоткова ставка: 3% (позичальник, який виховує одну дитину, звільняється від сплати відсотків за користування кредитом; позичальникові, який виховує двох дітей, крім того, за рахунок бюджетних коштів погашається 25 відсотків суми зобов’язань за кредитом на момент застосування пільги; позичальникові,який виховує трьох і більше дітей – 50 відсотків суми зобов'язань за кредитом на момент застосування пільги.)

- Сума: розрахунок розміру кредиту здійснюється з урахуванням нормативної площі (21 кв. метр загальної площі житла на одного члена сім’ї та додатково 10,5 кв. метра на сім’ю) та найменшого показника експертної, договірної або граничної вартості житла, що придбавається;

- Строк надання кредиту: до 20 років, до досягнення пенсійного віку;

- Страховка: Страхування відповідальності позичальника перед третіми особами (Держмолодьжитлом) за несплату основної суми боргу за кредитом за умови порушення терміну прийняття в експлуатацію закінченого будівництвом об’єкта більш як на шість місяців (страховий тариф 4,4% від розрахункової суми кредиту без урахування страхового платежу, одноразово); Страхування від нещасних випадків (страховий тариф 0,2% від залишку зобов’язань з погашення кредиту на момент укладення договору страхування, щорічно протягом строку дії кредитного договору); Страхування предмета іпотеки від ризиків випадкового знищення, випадкового пошкодження або псування (страховий тариф 0,2% від вартості предмета іпотеки, визначеної сторонами в іпотечному договорі, щорічно протягом строку дії кредитного договору) ;

- Схема погашення кредиту: класична

- Штраф за несплату щомісячного платежу: 100 (сто) неоподатковуваних мінімумів доходів громадян за кожний випадок порушення (за невиконання або неналежне виконання вимог щодо контролю за фінансовим станом, щодо повідомлення місця реєстрації, щодо страхування предмету іпотеки, щодо компенсації витрат/збитків Кредитора; щодо інформування відділу обліку громадян про зняття з обліку; щодо сплати комісії за посередницькі послуги; щодо внесення змін та доповнень до укладеного договору іпотеки; щодо підтвердження дії договорів страхування;

- Пеня: подвійна облікової ставки Національного банку України, яка діяла в період, за який сплачується пеня, від суми несплаченого платежу, за кожний день прострочення, але не більше 15 відсотків суми простроченого платежу; Послуги нотаріуса: згідно тарифів за послуги нотаріуса; Послуги оцінювача: згідно тарифів за послуги оцінювача; Послуги банку (розрахунково-касове обслуговування): згідно тарифів за послуги банку. З умовами програм можна ознайомитись в розділі «Житлові програми»:

https://zp.molod-kredit.gov.ua/zhytlovi-prohramy/inshi-rehionalni-prohramy

Відповідно до п. 5) частини другої статті 3 Закону України "Про споживче кредитування", цей Закон не поширюється на кредити, що надаються виключно в рамках відповідних державних програм або програм органів місцевого самоврядування визначеному колу фізичних осіб і передбачають окремі, визначені такими програмами, умови кредитування, у тому числі виплату процентів за користування кредитом.

Детальні умови надання фінансової послуги, загальну суму зборів, платежів та інших витрат, які повинен сплатити клієнт, включно з податками, порядок визначення таких витрат повідомляється клієнту у проекті договору про надання фінансової послуги, та в залежності від обраного клієнтом виду фінансової послуги (програми).

Детальну вартість фінансових послуг можна дізнатись, звернувшись до відповідального працівника регіонального управління. Отримана фізичною особою фінансова послуга не підлягає оподаткуванню.

 

Механізми захисту прав споживачів фінансових послуг 
Можливість та порядок позасудового розгляду скарг споживачів фінансових послуг

Спори та скарги за договорами про надання фінансових послуг між споживачем та Запорізьким регіональним управлінням Держмолодьжитла вирішуються в позасудовому порядку, шляхом проведення переговорів. У разі недосягнення сторонами згоди, вирішення спорів здійснюється в судовому порядку, встановленому чинним законодавством.

Щодо можливості та порядку позасудового розгляду скарг споживачів фінансових послуг – Запорізьке регіональне управління Держмолодьжитла здійснює розгляд звернень споживачів у відповідності до Закону України «Про звернення громадян», перелік контактних даних Запорізького регіонального управління Держмолодьжитла зазначено у розділі «Контакти».

Згідно зі статтею 21 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» органи, які здійснюють державне регулювання ринків фінансових послуг, та їх посадові особи здійснюють нагляд за додержанням законодавства про захист прав споживачів фінансових послуг, забезпечують реалізацію державної політики щодо захисту прав споживачів фінансових послуг у межах своєї компетенції, визначеної законом, у порядку, встановленому нормативно-правовими актами таких органів, зокрема розглядають звернення споживачів фінансових послуг.

Державне регулювання щодо діяльності Держмолодьжитла у сфері фінансових послуг здійснює Національний банк України:
Телефон: 0 800 505 240
Електронна пошта: https://bank.gov.ua/

Наявність гарантійних фондів чи компенсаційних схем, що застосовуються відповідно до законодавства.  Гарантійних фондів чи компенсаційних схем, що застосовуються відповідно до законодавства, не передбачено.

 

Особа, яка надає фінансові послуги
Найменування Запорізьке регіональне управління Державної спеціалізованої фінансової установи «Державний фонд сприяння молодіжному житловому будівництву»
Місцезнаходження м. Запоріжжя, вул. Патріотична, 49, офіс 33
Контактний телефон 0617099019
Адреса електронної пошти особи

zp.08@molod-kredit.gov.ua

Відомості про державну реєстрацію Дата реєстрації: 23.04.1998 р.
Дата запису: 21.03.2001 р.
Серія та номер свідоцтва про державну реєстрацію: А00 №202384
Номер запису в ЄДР: 25489232 
 Інформація щодо включення фінансової установи до відповідного державного реєстру фінансових установ або Державного реєстру банків Зареєстрована як фінансова установа відповідно до Розпорядження Держфінпослуг від 05.12.2006 р. № 6486, реєстраційний номер 16101869, серія та номер свідоцтва ІК № 12, дата видачі свідоцтва 05.12.2006 .
Інформація щодо наявності права на надання фінансових послуг

Ліцензія на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, видана розпорядженням Нацкомфінпослуг від 16.05.2017 №1669

(посилання: https://zp.molod-kredit.gov.ua/images/DOCUMENTS/litsenzii-svidotstva/litsensia.pdf.pdf ) 

Контактна інформація органу, який здійснює державне регулювання щодо діяльності особи, яка надає фінансові послуги

Національний банк України
Телефон: 0 800 505 240
Електронна пошта: nbu@bank.gov.ua
Для листування: вул. Інститутська, 9, м. Київ-8, 01601
Для подання письмових звернень громадян: вул. Інститутська, 11-б, м. Київ-8, 01601
Веб-сайт: https://bank.gov.ua/

Адреса для прийому скарг споживачів фінансових послуг

69005, Україна, м. Запоріжжя, вул. Патріотична, 49, офіс 33

 

Договір про надання фінансової послуги
Наявність у клієнта права на відмову від договору про надання фінансових послуг 

Клієнт має право відмовитись від договору про надання фінансових послуг в будь-який момент

Строк, протягом якого клієнтом може бути використано право на відмову від договору, а також інші умови використання права на відмову від договору

Строк протягом якого клієнтом може бути використано право на відмову від договору залежить від умов конкретної програми, всі програми містяться за посиланням:

https://zp.molod-kredit.gov.ua/zhytlovi-prohramy/inshi-rehionalni-prohramy

Відповідно до п. 5) частини другої статті 3 Закону України "Про споживче кредитування", цей Закон не поширюється на кредити, що надаються виключно в рамках відповідних державних програм або програм органів місцевого самоврядування визначеному колу фізичних осіб і передбачають окремі, визначені такими програмами, умови кредитування, у тому числі виплату процентів за користування кредитом. 

Мінімальний строк дії договору (якщо застосовується) Не застосовується 
Наявність у клієнта права розірвати чи припинити договір, права дострокового виконання договору, а також наслідки таких дій Договір може бути розірваний у випадках та у порядку встановленому чинним законодавством України. Для здійснення повного дострокового повернення кредиту позичальник повинен отримати від кредитора розрахунок суми, необхідної для повного дострокового повернення заборгованості на визначену дату. Така сума включає: несплачену суму основного боргу за кредитом, проценти за користування кредитом, нараховані до дати повного повернення кредиту, та інші суми, зобов’язання зі сплати яких виникли у позичальника відповідно до умов договору
Порядок внесення змін та доповнень до договору Внесення змін та доповнень до договору здійснюється шляхом укладення додаткових договорів
Неможливість збільшення фіксованої процентної ставки за договором без письмової згоди споживача фінансової послуги Процентна ставка за користування кредитом є фіксованою і не переглядається протягом усього терміну дії договору, крім випадків звільнення споживача від сплати відсотків, передбачених чинним законодавством